当前局势提高了人们对购买健康保险重要性的认识。根据印度保险监督与发展管理局(Irdai)的数据，8月，独立保险公司的保费收入与去年同期相比增长了25.85%。
但是，对于保单详细信息(例如承保范围，披露信息，次限制，排除责任等)的意识仍然令人担忧，因为它在索赔时会直接影响保单持有人。这反映在报告的针对当前局势的索赔数量与已解决的索赔数量之间的对比中：根据保险总局与Mint共享的数据，从上周3月到9月10日，已解决207,291项索赔中的130,080项索赔。尽管其中一些索赔可能仍在进行中，但差距仍然很大。
卫生主管Bhaskar Nerurkar表示：“拒绝健康声明的主要原因是未提交完整的文件，等待时间，未声明已有的条件，未在政策条款和条件下被发现以及欺诈性文件。”索赔，Bajaj Allianz General Insurance Co. Ltd.
我们告诉您要记住什么，以免在提出索赔时陷入麻烦。
披露所有细节
购买时，尽您所知披露所有信息非常重要。最好自己填写所有详细信息，而不要依赖您的代理或经纪人。
阅读有关既往疾病(PED)和等待时间的所有条款和条件。隐藏与既往病情或家族史相关的详细信息，只会在提出索赔时让您感到困难。请记住，保险公司为某些PED申请了等待期。Nerurkar说，如果由于保单合同的条款和条件中列出的任何现行条件而使索赔变为现实，则该索赔将被拒绝。
“很多时候，客户都不知道这种情况，或者认为住院与PED或等待时间无关。这种联系完全由保险公司的医疗专业人员决定。有时他们会联系主治医生，以评估确切的联系，” Nerurkar说。
即使您认为某项特定的外科手术是次要的并且是很久以前发生的，但在购买保单时保持PED的状态透明也是至关重要的。
看条款
每年的MintSecureNow Mediclaim Ratings(MSMR)对带有次级限制的保单进行降级。如果您的保单有诸如房租上限之类的子限制，并且您选择了更高价格的房型，则保险公司也将按比例扣除其他费用，因为通常大多数费用与房租有关。这意味着您将不得不支付余额。
“为避免在豪华或高级医院病房时支付昂贵的药品和杂费账单，请尝试获得没有房租上限或房租上限更高的健康保险单，以便其覆盖您可能会使用的任何房间必须采取行动。” Renewbuy.com的联合创始人兼首席官Indraneel Chatterjee说。
Nerurkar说，避免滥用服务的通常，习惯和合理(UCR)条款也可能影响索赔。保险公司使用此条款来限制其认为合理的索赔额。专家说，由于该条款，许多索赔只能部分解决。
“尽管该条款在某些情况下是合理的，但它可能被滥用以限制保险人的责任。除非保险公司以公然扣减的方式解决索赔，否则很难与之抗衡。印度的医院收费不受监管，因此，保险公司将根据他们的经验来决定在特定级别的医院中合理支付手术费用的多少，”查特吉说。
如果您有两项赔偿保单，而第一家保险公司扣除了一部分索赔额，则您有权根据第二份保单要求赔偿余额，但这并不容易。
减轻负担的唯一方法(在计划住院的情况下)是估算多家医院的费用并选择一个合理的医院。
避免住院
如果您的保险公司发现门诊索赔已转换为住院索赔，则有可能您的索赔被拒绝。“有时候，由于护理人员的坚持，患者只能接受观察。此类索赔不予支付。”
如果确实需要住院治疗并且索赔仍然被拒绝，请收集所有证据。“从您的医生那里获得其他证明和声明。显示住院前诊断报告。如果您能说服保险公司您已正确住院，则索赔可能会兑现。”查特吉说。
确保您在购买保单时共享的详细信息与索赔表中填写的信息相匹配。附上所有相关文件。Nerurkar表示：“隐藏可能会导致索赔被拒绝，也可能导致保单合同被取消。”索赔被拒绝的多种情况可能会影响未来的索赔。
如果您已完成所有尽职调查，但索赔仍被拒绝，则可以要求保险公司对其进行审查。下一个方法是与保险监察员联系。
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