向50至64岁的美国人开放医疗保险可以降低他们的保险成本

根据兰德公司(RAND Corporation)的一项新研究，向50-64岁的美国人开放医疗保险将降低该组织的医疗保险费，但也将增加年轻人通过根据联邦《负担得起的医疗法案》建立的交易所购买医疗保险的成本。

在大多数检查情况下，该研究估计，到2022年，购买医疗保险的保费将约为每年1万美元。对于许多潜在的参与者来说，与符合ACA标准的个人保险市场相比，这笔交易是一笔不错的交易，在个人保险市场上，老年人的收费是年轻人的三倍。

虽然目前年纪较大的交易所参与者必须支付较高的保费，但分析显示，整体而言，他们的护理费用低于较高的保费。交易所的年轻人往往身体不好，护理费用比交的保险费还高。

因此，分析发现，让50岁至64岁的成年人能够使用医疗保险，可以将剩余个人医疗保险市场的保费提高3%至9%。

该研究的主要作者和研究员Christine Eibner表示：“我们的研究结果表明，购买医疗保险可以为老年人提供更实惠的医疗保险，同时也有可能为留在单一市场的人群提供更高的保费。保罗奥尼尔美国铝业公司，政策分析主任，兰德，一个非营利研究组织。

对于一个典型的50岁老人来说，购买医疗保险的成本比在保险交易所购买黄金计划低约2500美元，但比青铜计划高约500美元。Medicare提供了比铜价保险计划更好的覆盖面，但与交易所计划不同，它对受益人可能必须支付的自付费用总额没有最大限制。

对于一个典型的60岁老人来说，储蓄会更多。对于这一群体来说，与保险交易所的黄金计划相比，购买Medicare的费用每年将减少约8000美元，而与铜计划相比，每年将减少3700美元。

研究发现，向50至64岁的美国人开放医疗保险不会实质性改变拥有医疗保险的美国人的数量。尽管这可能会增加50至64岁的美国人拥有医疗保险的人数，但保险交易成本的提高可能意味着购买医疗保险的美国年轻人会减少。

在所有研究的案例中，50至64岁美国人的医疗保险支付不会影响医疗保险信托基金或当前医疗保险受益人的结果。

长期以来，政策制定者一直在讨论允许65岁以下的人购买医疗保险，主要是为了让老年人能够获得保险，无论是拒绝承保还是排除现有疾病。

随着ACA的通过及其要求无论健康状况如何都应提供保险，关于扩大医疗保险资格的讨论集中在创建替代保险选项上，包括获得医疗保险的提供者的支付率，以及通过将老年人转移到ACA市场来降低保费。独立的风险池，并增加了保险公司的整体数量。

兰德公司使用微观模拟模型来估计允许老年人在各种情况下购买医疗保险的效果。研究人员假设，合格的个人可以将其市场溢价税收抵免应用于购买计划。

研究发现，允许50-64岁的老年人购买Medicare会增加市场上的个人保险成本，这与传统观点相反，传统观点认为老年人由于往往有更多的医疗问题，会增加个人市场保费。

RAND模型说明了这样一个事实，即低成本的老年人比低成本的年轻人更有可能参与保险交流，而这些健康的老年人充当了稳定的力量。该模型还说明了医疗保险的支付率低于商业费率，医疗保险的管理成本低于私人计划。

该报告是在美国退休人员协会的资助下编写的。任何意见、调查结果、结论和建议都是作者的观点，不一定反映美国退休人员协会的观点。

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