湖南银行的IPO之梦任重道远

关于湖南银行的IPO之梦任重道远,这个很多人还不知道，今天澜澜给大家说一说，现在让我们一起来看看吧~.~！

2022年6月，中国华融120亿清仓了华融湘江银行股权，湖南地方国资财信金融控股集团有限公司联合中央汇金投资有限责任公司盘下了华融湘江银行，并于当年11月份将华融湘江银行名称变更为“湖南银行”，自此湖南省第一家省级城商行正式诞生。

然而，更名后的湖南银行却处于比较尴尬的境地，虽然头顶着“湖南省第一家省级城商行”的名号，但规模却不及长沙银行一半。

近日，湖南银行发布了2023年年报。该行未能完成既定战略目标，发放贷款和垫款本金总额为2845.81亿元，而转型零售银行战略也受挫，该行个贷规模和利息收入双双缩水，规模下降至761.74亿元，比上年减少了13.81亿元。

此外，该行对市场资金依赖度较高，短期流动性压力仍旧存在。在经营业绩之外，湖南银行的经营合规性也有待提升。自2022年11月13日正式更名以来，粗略统计湖南银行收到的罚单有10张，合计罚款金额高达890万元，其中百万级罚单就有4张。

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未能完成既定战略目标

据年报披露，截至2023年末，湖南银行总资产规模为5031.16亿元，同比增长12.12%，全年实现营业收入114亿元，同比增长4.32%，实现净利润33亿元，同比增长7.01%。

而长沙银行在2023年末资产总额已达到10613.03亿元，提前两年实现“万亿”资产的战略目标，全年实现营业收入248.03亿元，同比增长8.46%，归母净利润74.63亿元，同比增长9.57%。

不仅如此，长沙银行还先一步登上了资本市场，于2018年9月份在沪市A股挂牌上市。

对此，湖南银行制定了一系列赶超计划。在2023年2月揭牌仪式上，湖南省政府领导给该行提出了一个发展目标，即力争2023年资产规模突破5000亿元，贷款余额突破3000亿元，不良贷款额度和比率实现“双下降”。

2023年，湖南银行资产规模突破5000亿元，但发放贷款和垫款本金总额为2845.81亿元，未能完成既定目标，不良率虽然下降了，但依然高于同行水平。

过去，该行曾提出，2014年至2015年为全面赶超、实现上市阶段。但如今距2015年已过去八年，湖南银行的上市之路还在酝酿阶段。

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转型零售银行战略受挫

在利差收窄、金融脱媒、以及国内消费经济日益活跃背景下，零售业务成为商业银行新增利润突破口和重要盈利来源。

华融湘江银行，即湖南银行前身于2017年提出转型零售银行的战略，大力发展个贷业务，2018年其个人贷款占比由年初的22.56%上升至年末的29.35%。2020年末，该行个人贷款和垫款总额为901.73亿元，占公司贷款总额的39.5%，个贷的利息收入也占当期贷款业务收入的41%。

然而，2021年受互联网平台金融监管趋严影响，湖南银行个贷业务急转直下，年末个贷规模下降到886.47亿元。2022年，该行个贷规模进一步下降至775.55亿元，占年底贷款总额的29.82%，全年个贷利息收入43.92亿元，占贷款利息收入的34.44%。

2023年，湖南银行个贷规模和利息收入再次双双缩水，规模下降至761.74亿元，比上年减少了13.81亿元。其中信用卡贷款和个人经营性贷款分别减少了4535万元和55.50亿元。

银行零售金融业务具有资本占用少、收益稳定、经营风险分散、抗周期性强等特点，被称为银行“压舱石”，而湖南银行零售金融业务却在逐年下滑，可见该行零售“压舱石”并不稳。

03

短期流动性压力犹存

在资金来源方面，湖南银行的资金来源主要依靠客户存款和同业资金。该行的存款以定期存款和公司存款为主，2023年湖南银行的客户存款增长较快，年末规模较年初增加了14.54%，达到3060.97亿元，其中公司存款余额为1503.66亿元，在总存款中占比49.12%。对公贷款波动对存款增长有一定影响，存款稳定性有待提升。

另一边，从同业负债项目和同业存单规模走向来看，2023年湖南银行有意压降同业资金规模，但压降效果并不算理想。截至2023年末，湖南银行的同业负债合计489.15亿元，加上627.61亿元的同业存单余额，该行的同业资金规模高达1116.76亿元，相比2022年末只减少了47.84亿元，在总负债中的占比仍然还有23.99%。

事实上，根据中诚信国际为湖南银行做的主体信用评级报告，2023年6月末时，该行的同业负债和发行同业存单余额合计为1009.79 亿元，在总负债中的占比也下降到21.98%。对比年中数据，湖南银行在2023年下半年应该是又加大了同业资金的吸纳力度。同业资金多为短期资金，流动性也更高，湖南银行对同业资金的依赖性较高，对该行的短期流动性管控不利，尤其是当下湖南银行还存在长期资产占比较高的情况。

从资产负债的期限结构来看，该行的贷款以中长期为主，年报中披露的一年期以上到期的贷款占发放贷款余额的55.05%。同时，湖南银行的金融投资中，公司债券、信托和资产管理计划、债权融资计划的占比相对较大比较大，尤其是公司债券，这些投资的周期都比较长这也导致湖南银行的(市场资金-高流动性资产)/总资产的指标相对较弱。截至2023年末，该行一年内到期的资产在总资产中只占35.38%，但一年内到期负债在总负债中的占比高达65.94%，二者之间较大的差额，也让湖南银行的资产负债存在较大的期限错配可能。

在经营业绩之外，湖南银行的经营合规性也有待提升。自2022年11月13日正式更名以来，粗略统计湖南银行收到的罚单有10张，合计罚款金额高达890万元，其中百万级罚单就有4张。要知道，湖南银行现任董事长黄卫忠曾任职于央行、银监会，现任行长周晖进入湖南银行之前也是省地方金融监管局副局长，二者都有丰富的金融监管经验。

湖南银行在黄卫忠、周晖的带领下，2023年的业绩表现并不算理想，经营合规性也没能出现明显的改善，可以说，在多项经营指标出现明显优化之前，湖南银行的IPO之梦仍是任重道远。

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