消费贷车贷的利率是如何计算和确定的？

消费贷和车贷的利率由多个因素决定，主要包括央行基准利率、市场供需、借款人信用状况及贷款期限等。银行或金融机构会根据这些因素设定贷款利率。通常，利率分为固定利率和浮动利率两种。固定利率在贷款期内不变，适合预期利率稳定的借款人；浮动利率则随市场变化调整，可能带来更大风险或收益。

此外，借款人信用评分越高，获得的利率越低，反之则利率较高。贷款期限越长，利率通常也越高，因风险增加。同时，贷款用途也会影响利率，如车贷因有车辆抵押，利率一般低于无抵押消费贷。

计算方式上，多数采用等额本息或等额本金还款法，按月支付利息和本金。实际利率还受手续费、管理费等附加费用影响。借款人应综合比较不同机构的利率和条款，选择最适合自己的贷款产品。

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